신용대출 vs 담보대출 은행 대출 종류와 서류 정리 쉽게 알아보세요

생활자금, 사업이나 창업 등 자금을 마련하는 과정에서 대출은 살아가면서 돈을 빌려서 써야할 일들이 많은 요즘 시대에 꼭 필요한 것으로 자리잡았습니다. 금같은 시간을 쪼개서 은행에 대출 상담을 받으러 갔다가 필요한 대출 서류를 안 챙겨와서 시간만 낭비하고 정작 필요한 대출 상담은 제대로 못 하고 돌아오기 부지기수입니다.

 

그래서 오늘은 필요한 자금을 마련하기 위해 은행에서 대출 상담을 받을 때 필요한 대출서류에 관한 대부분의 은행에서 적용될 수 있는 공통적이고 기본적인 내용들을 다뤄보겠습니다. 

핵심 내용
은행 대출의 종류, 개념, 금리 및 한도
신용대출, 담보대출에 필요한 서류

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은행 대출의 종류

은행 대출은 개인의 신용이나 담보물, 직장, 소득의 유무, 신용등급 등에 따라 한도와 금리가 변동될 수 있으며 여러가지 기준에 따라 다양하게 나눌 수 있습니다. 은행의 대출에는 크게 신용대출과 담보대출이라는 형태로 분류됩니다. 

다음은 신용대출과 담보대출의 개념, 금리 및 한도에 대해 알아보겠습니다.

 

신용대출

신용대출은 개인이나 대출권자의 신용도를 보고 대출을 실행하는 것입니다. 신용도는 신용카드의 사용이나 재직 혹은 소득의 유무 등을 종합적으로 판단하여 은행에서 돈을 빌려주는 대출에 필요한 기준입니다. 신용대출의 최대 대출 한도는 본인의 연 소득에 따라 결정되며 보통 신용대출은 본인 소득의 70% ~ 200% 이내로 한도가 결정됩니다. 또한 신용등급과 대출을 실행하는 은행과의 거래 내역(신용카드 사용, 급여통장, 공과금 자동납부 등)에 따라 산출되는데 1금융인 시중은행에서는 약 4% ~ 10%로 금리가 결정됩니다.

 

신용등급 : 신용평가시스템을 통해 고객의 신용위험에 대하여 정밀하고 객관적인 평가기준으로 수치화한 작업을 일정한 구간으로 나누어 그룹화한 것입니다. 1 ~ 10등급까지 나타나며 숫자가 적을수록 우량등급입니다. 

신용등급 높이는 방법

• 여러 가지의 신용카드를 사용하기보다는 1~2개의 신용카드로 거래기간을 길고 꾸준하게 사용하면 신용등급이 올라갑니다.
• 한 두개의 은행에서 주거래 은행을 만들고 집중적으로 거래하는 것이 중요합니다. 대출이 필요할 때 주거래 은행에서 쉽고 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으며 신용등급 또한 올릴 수 있습니다.
• 신용카드의 현금서비스, 카드론을 사용하면 신용등급이 내려갑니다. 

담보대출

담보대출은 본인이 가진 어떠한 소유물 중 은행이 인정하는 담보물의 담보로 잡고 돈을 빌려주는 대출입니다. 은행에서 인정하는 담보물은 여러가지가 있지만 통상적으로 부동산, 차량, 보증서 등이 있습니다. 부동산은 주택담보대출, 차량은 차량담보대출, 보증서는 신용회복위원회, 서울보증, 신용보증재단 등의 기관에서 개인의 신용도와 소득 등을 보고 기준에 충족한 사람에게 보증서를 발급해 주고 은행은 이 보증서를 보고 대출을 해주는 형태입니다. 

대출 한도
담보물의 가치(가격)와 담보물에 대한 가치에서 %로 인정을 해주냐에 따라 한도가 결정됩니다.
예를 들어 서울에 10억짜리 아파트를 보유하고 있고 은행에서는 70%까지 가치를 인정해 준다고 하면 대출 한도는 7억이 되는 것입니다.

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대출에 필요한 서류(신용대출서류, 담보대출 서류)

은행이나 금융기관에서 돈을 빌리기 위해서는 본인의 신용도와 소득, 담보물에 대한 가치를 증명할 수 있어야 합니다. 대출 종류에 따라 필요한 서류와 한도 결정 등의 요인이 다르기 때문에 본인의 상황에 맞게 선택하시고 준비하시면 효율적인 대출신청이 가능합니다.

신용대출서류

신용대출에 필요한 서류에는 본인의 재직여부 또는 사업 영위 여부와 소득증빙서류를 제출하면 됩니다.

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담보대출서류

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주택담보대출 필요서류는 통상적으로 소유한 부동산을 담보로 대출 받기 위한 등기권리증 혹은 매매계약서와 전입세대 열람내역, 재직확인 및 소득확인에 대한 서류를 챙겨가시면 되고, 전세자금대출의 경우 전세계약서와 재직확인 및 소득확인에 대한 서류를 챙겨가시면 됩니다. 전세자금대출에서 중요한 건 전세를 하려는 부동산에 대해 현재 본인이 대출이 가능한지 여부를 먼저 확인하시고 계약을 하시는 게 좋습니다. 보통 보증서 발급이 안 되거나 한도가 안 되는 경우도 있기 때문에 미리 확인하셔야 됩니다.

 

대출 종류와 서류 요약 정리

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효율적인 자금 대출을 위해 신용대출과 담보대출의 차이를 알고, 각각의 장단점을 고려하여 본인에게 필요한 대출을 선택하는 것이 필요합니다. 은행 대출 상담을 통해 현재 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 찾아보고 필요한 서류를 준비하여 빠르고 효율적일것입니다.

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